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第三方跨境支付未來破局關鍵在何處?

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第三方跨境支付未來破局關鍵在何處?

發布日期:2020-11-19 作者: 點擊:

跨境電商、跨境旅游以及跨境C2C匯款是中國跨境市場中的三個主要場景,其中跨境電商是第三方跨境支付依托發展的重要領域,在經歷了早期的高速增長之后,中國跨境電商規模增速將逐漸放緩,因此在沒有新的業務模式或新興領域出現的情況下,依托于跨境電商的第三方跨境支付行業很難再呈現高速增長趨勢;與此同時跨境旅游及跨境C2C匯款市場均發展較為成熟,拋開疫情影響,未來亦將保持比較平穩的增速。因此無論服務B端還是C端市場,在監管趨嚴、市場趨近飽和等內外多方因素限制的大背景下,跨境支付企業急需尋求破局之道。

跨境電商是第三方跨境支付依托發展的重要領域,2019年中國跨境電商行業規模達到5.5萬億元。其中,第三方跨境支付主要應用于跨境零售電商以及小部分跨境B2B電商領域,為商戶提供收單、收款、結售匯等服務。在經歷了早期的高速增長之后,中國跨境電商規模增速將逐漸放緩,因此在沒有新的業務模式或新興領域出現的情況下,依托于跨境電商的第三方跨境支付行業很難再呈現高速增長趨勢。

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其中2020年由于全球范圍內疫情爆發,國際物流線路受阻,跨境B2B電商因其單包裹體量較大尤為受到沖擊,且歐美多國處經濟下行趨勢導致消費者購買力亦會進一步下降,預計跨境電商行業總體規模增速將大幅下滑,至2021年會逐步恢復。

跨境旅游市場

近年來,中國一直是全球Z大的跨境旅游客源國和消費支出國,2019年中國居民跨境旅游人數達到15463萬人次,出境旅游消費支出17552.7億元。受新冠疫情影響,2020年全球旅游業遭遇重創,艾瑞預計至2022年,中國跨境旅游消費支出規模將恢復至19年水平,此后繼續保持較為平穩的增速。

跨境C2C匯款市場

數據顯示,2019年中國跨境C2C匯款市場規模大約6117億元,其中留學繳費及消費是當前中國居民跨境匯款的主要用途。因全球疫情蔓延,2020年中國居民跨境C2C匯款市場受到短期影響,導致增速出現下滑。東莞金蝶云認為,隨著疫情的影響逐漸消除,中國跨境C2C匯款市場需求會較跨境旅游市場更為快速反彈,并且在未來5年保持較平穩增長。

內外多方因素限制行業增速

境外本地化合規難度大

對于出海企業而言,境外本地化合規問題是長久面臨的難題、首要的風險及挑戰,不同國家和地區的法律和合規要求差異非常大。

在亞洲市場或新興的南美市場,各國的貨幣和貿易保護政策仍然非常嚴格,企業與當地監管的溝通存在很大的難度,甚至政策朝令夕改的情況也時有發生,這極有可能使得企業前期的布局和投入都付諸東流。

全球市場的不確定性帶來負面影響

除了境內外的監管政策外,全球市場還存在很多其他方面的不確定因素,如今年全球范圍內疫情爆發對各國進出口貿易帶來的打擊,以及此前美國退出萬國郵政對全球物流帶來的負面影響、中美貿易戰帶來的關稅壁壘及貿易保護措施障礙、香港局勢的不穩定性等。

這些不穩定因素通常是不可預見的,而帶來的影響卻是長期負面的,這對于經營跨境貿易的商家以及支付企業而言都有非常大的沖擊,企業必須花費大量精力去調整戰略或布局以適應這些突發情況,耗損極大。 

價格戰激烈 利潤率持續走低

由于支付公司需要依托龐大的資金量以維持牌照,同時需要保持在市場上的影響力,使得支付公司難以放棄收款業務,但價格混戰使得這一部分的利潤不可避免的大幅降低。與此同時,一些國家地區的區域保護政策非常嚴格,例如在東南亞地區政策會要求企業將收單代理交給當地國有銀行,使得企業利潤空間進一步被壓縮。

國內第三方支付公司以低費率、本土化服務優勢進軍收款市場,價格戰持續升級,甚至目前有很多公司提供“零費率”服務來吸引客戶。

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東莞金蝶云告訴你跨境商戶、用戶管理成本巨大

對于境外線下支付領域,企業在境外當地的受理側需要長期維護,由于跨境維護成本很高,且對境外市場了解不夠深入,企業通常會尋找當地代理商去做這樣的維護,但同時代理商的水平及執行力度亦有較大差異,很有可能導致企業在海外的布局達不到預期的效果。同時大多數境外國家或地區仍以現金及卡支付為主要的支付方式,無論是海外商戶或是國外用戶,第三方支付習慣培養是長期且收效較慢的。

第三方跨境支付B端市場破局關鍵

價格戰不可取 未來發展重在為跨境經營者提供完備業務支持

相比C端支付是用戶交易行為的終點,B端支付則是企業交易的起點,B端支付在前端可以把境內外支付通道整合起來,并在后端對接好供應商及代理商,為商家提供結匯、結算、分賬等一系列復雜環節的完整支付解決方案。B端傳統盈利模式主要為交易手續費,目前市場費率回落,一部分是由于過去能滿足商戶需求的服務商過少,其成長體量帶來了價格虛高,然而不顧定價合理性、一味通過價格戰搶占現存客戶必將使得企業利潤下降,并非長久之計;相反,企業需要延伸出更多能力去幫助商家解決跨境收款問題,而不僅僅是提供簡單的通道服務,如向商家提供包括貿易服務、營銷服務及資金流轉所需的金融產品服務等,長期完善跨境支付安全及便捷問題,以能夠更精準的定位受眾群體、獲得更多新客戶。

跨境B2B市場值得嘗試但存在政策限制及銀行競爭挑戰

2019年中國跨境電商B2B交易占總體跨境電商交易的80.5%,占比超八成。如此巨大的市場使得近兩年第三方支付公司開始嘗試涉足跨境B2B領域,但目前現有的規模尚小,也并未出現處于壟斷的地位的支付機構,也因此每個企業都有著很大的機會。

從商戶需求角度來看,第三方支付公司參與的小額B2B跨境支付的主要優勢在于操作便捷、到賬時間快,例如PayPal作為一個錢包的形式可以實現實時到賬,非常便捷。同時對于客單價較小的訂單,如500美金以下的樣品訂單,第三方支付公司的手續費基本和銀行持平甚至更低,此時第三方跨境支付就成為商戶的首選方式。從第三方支付公司收益的角度來講,在B2C領域競爭加劇、費率收益微薄、市場趨于飽和的情況下,第三方支付公司有很大的動力去拓展B2B市場。

但同時開展跨境B2B業務同樣面臨一定的挑戰。首先銀行有著龐大的銀行間轉賬系統網絡,例如全球美元結算CHIPS系統在全球范圍內實參行達到7000多家,間接參與行有12000多家,銀行間轉賬非常方便,而支付機構很難做到這樣的規模;且銀行可以提供全幣種支付業務,而支付公司普遍只能提供有限的貨幣種類,這也是第三方支付公司與銀行相比的一項弱勢。而政策方面,目前中國人民銀行及外匯管理局政策并未完全放開國內第三方支付公司開展B2B業務。

因此未來跨境跨境B2B是否存在發展空間,還需要從多個角度進行綜合判斷。首先第三方跨境支付公司在B2B貿易領域展業先決條件是國家針對其參與B2B貿易的相關政策放開;其次第三方跨境支付公司需要推出相對于銀行而言有競爭力的產品,如產品費率可達到千分之五,那么千元級別的B2B貿易訂單便可使用第三方支付;同時第三方跨境支付公司在B2B貿易展業還需要獲得整個銀行系統的支持,而非單家或多家銀行的支持。

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第三方跨境支付C端市場破局關鍵

C端線上跨境支付領域增勢緩慢 未來C端線下跨境支付規模有望超越線上

第三方跨境支付公司C端線上支付領域主要包含跨境進口電商以及垂直支付,在這一領域中,第三方跨境支付發展受到制約,一方面是由于跨境進口電商市場趨于飽和增速放緩,且一部分電商平臺逐漸將收單收款業務交由支付寶國內、微信國內端負責,再自行進行后續購匯款;另一方面垂直支付領域規模也將逐漸縮小,因其存在單筆支付金額較大、部分交易無法還原真實性等問題,因此將面臨更加嚴格的管控;同時2020年受疫情影響,雖一定程度上會刺激消費者線上購物行為,但由于國際物流及經濟環境的負面影響,以及出國旅游及留學市場受到重創,預計線上整體規模會呈負增長趨勢。

而線下部分則主要是布局國人出境游境外線下消費場景,支付寶、微信近年來著力布局此方向。2020年受全球疫情影響,C端線下支付規模會大幅縮水,然而疫情過后隨著出境旅游及出國留學消費市場的恢復,預計其增速將回歸高位線,規模Z終有望超過線上領域。

境外線下支付是重點深耕領域——出境游服務著重流量變現

跨境支付C端市場的發展,不能僅依賴跨境進口電商或垂直支付領域的規模增速,而需要主動拓展境外線下支付市場。目前支付寶的境外線下掃碼支付,已接入衣食住行游購等出境游場景中的各類海外商家,通過B端數字營銷工具和成熟可靠的移動支付技術,支持海外商家從中國出境游的增長中捕捉更多商機;此外,外國人來中國旅游也只需下載支付寶海外版,綁定海外信用卡,即可在國內享受移動支付的便利。與此同時,近年來微信憑借自身強大的社交屬性也在實現快速擴張,尤其為商戶提供的公眾號運營平臺,產生更多二次消費機會。

未來在出境游方面,支付寶和微信仍可繼續拓寬服務覆蓋,在更多國家及地區落地;同時依托以自身強大的平臺交易或社交屬性,可將此部分資源整合打包服務提供給中小商家,以及與連鎖商店、大型的免稅店或酒店集團等合作,大力發展流量變現業務。

本文網址:http://www.wgjxh8.cn/news/522.html

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